“商惠貸”是在整合現(xiàn)有個人經(jīng)營類貸款和小企業(yè)貸款品種的基礎上，開發(fā)推出的主要針對集群客戶的涵蓋個人及小企業(yè)的專業(yè)融資品牌
【中外玩具網(wǎng)?· 行業(yè)新聞】為滿足包括眾多玩具企業(yè)在內(nèi)的中小企業(yè)（主）融資業(yè)務的需要，交通銀行近期推出頗具針對性的“商惠貸”業(yè)務。
據(jù)介紹，“商惠貸”是在整合現(xiàn)有個人經(jīng)營類貸款和小企業(yè)貸款品種的基礎上，開發(fā)推出的主要針對集群客戶的涵蓋個人及小企業(yè)的專業(yè)融資品牌?！吧袒葙J”授信業(yè)務是交通銀行向具有集群特征的個體工商戶、企業(yè)主（或實際控制人）和法人小企業(yè)，以自然人或企業(yè)名義發(fā)放的用于生產(chǎn)或投資經(jīng)營活動的本外幣授信業(yè)務。
“商惠貸”業(yè)務項下的產(chǎn)品系列分為個人和法人兩大系列九大品種，擔保方式、抵押方式相對更為靈活，除傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押、專業(yè)擔保公司擔保外，“商惠貸”業(yè)務還增加了互保、聯(lián)貸聯(lián)保、梯級貸款等多種擔保方式。（詳情參閱下文“業(yè)務介紹”）
附：交通銀行“商惠貸”業(yè)務介紹
一、“商惠貸”業(yè)務項下的產(chǎn)品系列
“商惠貸”業(yè)務項下的產(chǎn)品系列分為個人和法人兩大系列九大品種，具體涵蓋的授信品種如下：
?。ㄒ唬﹤€人短期經(jīng)營性貸款：向借款人發(fā)放的期限在一年（含）以內(nèi)用于生產(chǎn)和經(jīng)營活動中流動資金周轉的人民幣貸款。
?。ǘ﹤€人中長期貸款：是指對借款人發(fā)放的期限在一年（不含）以上的用于生產(chǎn)和經(jīng)營活動中固定資產(chǎn)投資、項目改造及流動資金周轉等中長期資金需要的人民幣貸款。期限一般3年，最長5年，最短13個月。
（三）個人綜合授信：授予客戶在一定期限內(nèi)可循環(huán)使用的授信額度，借款人在需要用款時，按實際用途選擇相應貸款品種發(fā)放貸款。信用或保證擔保方式授信額度原則上首年最高不超過50萬元，對信用狀況良好的客戶可逐年提高授信額度，但最高不超過100萬元，以住房抵押的授信期限最長不超過30年，以商業(yè)用房抵押的授信期限最長不超過10年，質押方式授信期限最長不超過5年，信用或保證擔保方式授信期限最長不超過3年。
（四）經(jīng)營E貸通：授予客戶在一定期限內(nèi)可循環(huán)使用的授信額度，借款人在需要用款時，以借記卡為介質，在可用額度內(nèi)，隨時通過網(wǎng)上銀行和電話銀行電子渠道自助發(fā)放，在有真實交易背景的前提下，通過POS刷卡和個人網(wǎng)上支付使用的抵（質）押貸款，日貸款金額不超過50萬元的，無需提供紙質貸款用途證明，我分行有要求除外。單個客戶最高授信額度500萬元，授信期限最長3年。
（五）個人循環(huán)貸款：授予客戶在一定期限內(nèi)可循環(huán)使用的授信額度，需提供紙質貸款用途證明，該品種僅接受抵質押額擔保方式，單個客戶最大授信額度根據(jù)借款人還款能力和還款意愿等因素綜合確定，最高不超過2000萬元，授信期限最長3年。
（六）個人商業(yè)用房貸款：向借款人發(fā)放的用于購置各類型商業(yè)用途房產(chǎn)的人民幣貸款。
?。ㄆ撸﹤€人經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款：自然人發(fā)放的、以其個人或其經(jīng)營的企業(yè)所擁有的經(jīng)營性物業(yè)作抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入作為還本付息主要來源的貸款。經(jīng)營性物業(yè)是指已竣工驗收并通過出租等商業(yè)運營模式用于辦公、零售、商鋪、工業(yè)生產(chǎn)等用途的物業(yè)。
?。ò耍﹤€人小型設備貸款：向借款人發(fā)放的用于購置生產(chǎn)、經(jīng)營活動中所需的小型設備（包括工程用車、經(jīng)營用車等）的人民幣貸款。
?。ň牛┬∑髽I(yè)貸款（流動資金、固定資產(chǎn)貸款）：包括一年（含一年）以內(nèi)短期流動資金貸款、1-3年（不含1年，含3年）的中期流動資金貸款以及最高8年的固定資產(chǎn)貸款。且?guī)欧N包含人民幣、美元、日元等主要可自由兌換貨幣。
二、“商惠貸”業(yè)務的整體優(yōu)勢
（一）貸款金額更大，期限更長
“商惠貸”業(yè)務貸款金額最高達2000萬元，個別品種高達1.6億元，且貸款期限可達10年。
（二）擔保方式更靈活
除傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押擔保方式外，增加了互保、聯(lián)貸聯(lián)保、擔保公司擔保、動產(chǎn)質押等多種擔保方式，且可依據(jù)客戶需求及實際情況，為客戶提供靈活的組合擔保形式。
?。ㄈ┑盅撼蓴?shù)更高
采用組合擔保方式，放大抵押物的抵押成數(shù)。
?。ㄋ模┑仲|押物范圍更廣
除了傳統(tǒng)的住宅、寫字樓、商鋪可抵押外，還可以接受標準廠房、倉庫以及法人房產(chǎn)做抵押，同時還可接受保單質押以及其他省分行認可的抵質押物。
?。ㄎ澹┺k理時間更短
內(nèi)部實行有效的分級授權，審批流程更短，審批層次更少，審批效率更高。力爭實現(xiàn)3-5個工作日審批后放款。
（六）可實現(xiàn)小企業(yè)本外幣授信放款
“商惠貸”品牌下的小企業(yè)信貸以法人作為借款人，同時可使用美元、日元等主要可自由結算貨幣放款。
?。ㄆ撸┛蓪崿F(xiàn)一攬子金融服務方案
“商惠貸”品牌中的小企業(yè)信貸業(yè)務可開立銀承開票、國內(nèi)信用證，辦理貼現(xiàn)等業(yè)務，為客戶提供多元化的金融服務。
三、“商惠貸”業(yè)務的擔保方式優(yōu)化組合
擔保方式的優(yōu)化組合是“商惠貸”業(yè)務的核心和競爭優(yōu)勢所在，除傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押、專業(yè)擔保公司擔保外，“商惠貸”業(yè)務增加了互保、聯(lián)貸聯(lián)保、梯級貸款等多種擔保方式。
1.抵質押擔保
房地產(chǎn)抵押方式原則上適用于所有有融資需求的客戶，質押物一般應為存單、人壽保單、國債等，動產(chǎn)質押須為經(jīng)省分行認可的變現(xiàn)能力強，易貯存的物品。
2.專業(yè)擔保公司
主要適用于目標市場中無法提供充足、有效擔保品的潛力型客戶。
3.互保、聯(lián)貸聯(lián)保及梯級貸款
主要適用于抵質押物缺乏，但有較強資金實力、企業(yè)經(jīng)營狀況良好的優(yōu)質客戶；同時互保及梯級貸款僅適用于小企業(yè)貸款，個人循環(huán)貸款不得采用聯(lián)貸聯(lián)保的擔保方式。
